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Las tarjetas revolving son tarjetas de crédito que permiten realizar pagos a plazos
Los créditos rápidos o minicréditos son préstamos a corto plazo de bajo importación que se otorgan con facilidad y rapidez
La accesibilidad a créditos rápidos y tarjetas de pago aplazado , conocidas también como tarjetas revolving , ha crecido en popularidad. Estos productos financieros pueden resultar útiles en situaciones de emergencia económica, pero también conlleva riesgos si no se manejan con cautela. Conocer tus derechos y condiciones de uso es crucial para evitar problemas financieros.
¿Qué son los créditos rápidos o minicréditos?
Los créditos rápidos o minicréditos son préstamos a corto plazo de bajo importación que se otorgan con facilidad y rapidez. Sin embargo, es fundamental conocer tus derechos como consumidor antes de solicitar uno de estos productos:
- Derecho a la información transparente: Las entidades prestamistas están obligadas a proporcionar información detallada y clara sobre los intereses, comisiones y plazos de devolución antes de que acepte el préstamo. Esta transparencia te permite tomar decisiones informadas.
- Derecho de desistimiento: Este derecho permite a los consumidores cancelar el contrato de préstamo o crédito al consumo dentro de los 14 días naturales siguientes a la firma, sin penalización alguna, siempre que el importe del préstamo esté entre los 200 y 75.000 euros. El derecho se extiende también a cualquier seguro vinculado al crédito, por lo que es necesario comunicar la cancelación tanto a la entidad financiera como a la aseguradora.
- Derecho a la cancelación anticipada: En la mayoría de los casos, puedes devolver el préstamo antes de la fecha de vencimiento sin cargos adicionales, lo que puede ahorrarte intereses acumulados.
- Protección contra el sobreendeudamiento: La entidad prestamista evalúa tu capacidad de pago antes de conceder el crédito, lo cual evita situaciones de sobreendeudamiento que podrían afectar negativamente tu estabilidad económica.
- Derecho a reclamar cargos indebidos: Si encuentras cargos o comisiones que consideras injustos, tienes el derecho de reclamarlos. Existen oficinas de defensa del consumidor que pueden asesorarte en el proceso.
¿Qué otros factores se deben considerar al solicitar un crédito rápido?
Es importante no dejarse llevar únicamente por la Tasa de Interés Nominal (TIN) que se anuncia. La Tasa Anual Equivalente (TAE) refleja el costo real del crédito, ya que incluye todas las comisiones y gastos adicionales asociados.
- TIN y TAE : El TIN indica el interés básico, mientras que el TAE refleja el coste total del préstamo incluyendo comisiones y otros cargos. La TAE permite una comparación más precisa entre ofertas, especialmente en minicréditos, donde suelen existir comisiones adicionales que incrementan el coste real.
En caso de que decidas liquidar tu préstamo antes de tiempo, puedes solicitar el reembolso proporcional de la prima de seguro no consumida. Para ello, presente una solicitud escrita a la aseguradora.
¿Qué son las tarjetas de pago aplazadas o revolving?
Las tarjetas revolving son tarjetas de crédito que permiten realizar pagos a plazos, con un límite de crédito que se renueva cada mes. Este tipo de producto permite elegir una cuota mensual que se destina a reducir el saldo, sin embargo, el saldo disponible disminuye al utilizar la tarjeta para compras o retiros de efectivo, sumando también intereses y comisiones que pueden superar el 20% de TAE, lo que conlleva un alto coste financiero.
- Derecho a la información transparente : Es fundamental recibir información clara sobre los intereses, comisiones y condiciones de la tarjeta revolving antes de su contratación.
- Derecho de cancelación : Puedes cancelar una tarjeta revolving en cualquier momento, aunque el saldo pendiente debe ser abonado según los términos acordados. La entidad no puede obligarte a mantener la tarjeta si deseas cancelarla.
- Límites a las tasas de interés : Algunas normativas imponen límites a las tasas de interés para proteger a los consumidores de condiciones usurarias. En España, el Tribunal Supremo ha calificado de usura ciertos productos revolving por aplicar intereses desproporcionados.
- Derecho a un plan de pago asequible : Si atraviesas dificultades económicas, puedes solicitar un plan de pago que se ajuste a tu situación para evitar caer en una deuda crónica.
- Derecho a cancelar cargos indebidos : Puedes disputar cargos incorrectos y solicitar su eliminación. Asimismo, si el límite de crédito es ampliado, deben informarte sobre la nueva cuota y la deuda acumulada.
Derechos y precauciones en créditos rápidos y tarjetas revolving
Conocer y ejercer tus derechos cuando se trata de créditos rápidos y tarjetas de pago aplazado o revolving , productos que pueden ayudar, pero también poner en riesgo la estabilidad financiera. La transparencia, el conocimiento de la TAE y los derechos a cancelación y desistimiento son aspectos fundamentales para evitar complicaciones. Las asociaciones de consumidores y oficinas de consumo, ofrecen asesoramiento para resolver dudas o incidentes relacionados con estos productos.
