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La liquidación de contrato en cuentas bancarias es un proceso de regularización sobre las cuentas corrientes.
La Directiva Europea sobre Servicios de Pago ha introducido cambios significativos en la regulación de las comisiones bancarias.
Si eres cliente de una entidad bancaria y tienes una cuenta corriente para gestionar tus ingresos y gastos habituales, es probable que en algunos extractos te encuentres con un concepto llamado «liquidación de contrato en cuentas bancarias». Este término puede generar confusión, ya que muchos clientes no saben exactamente a qué se refiere o por qué el banco les cobra este importe.
¿Qué significa la liquidación de contrato en cuentas bancarias?
La liquidación de contrato en cuentas bancarias es un proceso de regularización periódica que los bancos realizan sobre las cuentas corrientes, de acuerdo con las condiciones estipuladas en el contrato que has firmado con tu entidad. Dentro de este concepto, el banco incluye diversos cargos como:
- Comisiones de mantenimiento o comisiones de administración de la cuenta corriente.
- Liquidaciones mensuales de los importes debidos por el uso de la tarjeta de crédito.
- Intereses a favor del cliente, si el contrato lo establece.
- Cargos por servicios adicionales contratados, como la emisión de cheques, transferencias internacionales, etc.
La periodicidad de estas liquidaciones puede variar según el contrato que hayas firmado con tu banco, pudiendo ser mensual, trimestral, semestral o anual.
Obligación de transparencia bancaria
Independientemente de lo que establezca el contrato de cuenta corriente, los bancos están obligados a notificarte estos cobros de manera clara. Esto está regulado por la normativa española, en concreto:
- El artículo 8, apartado 3º, de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, sobre transparencia y protección del cliente de servicios bancarios.
- La norma undécima, apartado 1º, de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.
Estas normativas establecen que el banco debe proporcionarte un documento detallado con la descripción del concepto, las bases del cálculo, el período de devengo y el importe final de cualquier gasto, interés o comisión que se aplique a tu cuenta.
¿Qué hacer si no estás de acuerdo con la liquidación?
Si tienes alguna discrepancia respecto a la liquidación de contrato en cuentas bancarias o cualquier otro cargo, tienes derecho a presentar una reclamación. El proceso es el siguiente:
- Reclamación ante el departamento de atención al cliente de tu banco: Primero, deberás dirigirte al servicio de atención al cliente de tu entidad bancaria. Por lo general, el banco tiene un plazo de un mes para responder.
- Reclamación ante el Banco de España: Si no recibes respuesta en ese plazo, o si no estás conforme con la respuesta recibida, puedes acudir al Departamento de Reclamaciones del Banco de España. Este organismo velará por el cumplimiento de la normativa vigente y evaluará tu caso.
Cambios recientes en la regulación bancaria
En los últimos años, la transparencia bancaria ha sido un tema de debate continuo. La Directiva Europea sobre Servicios de Pago (PSD2) ha introducido cambios significativos en la regulación de las comisiones bancarias, exigiendo una mayor claridad y facilidad de acceso a la información por parte de los clientes. Esto obliga a las entidades bancarias a detallar mejor los cargos y comisiones en sus extractos, brindando más transparencia en conceptos como la liquidación de contrato en cuentas bancarias.
Además, algunos bancos han comenzado a reducir o eliminar ciertas comisiones para cuentas que cumplen con requisitos específicos, como domiciliar una nómina, realizar un número mínimo de operaciones o mantener un saldo mínimo. También es frecuente que se ofrezcan bonificaciones para atraer nuevos clientes o fidelizar a los existentes. Por tanto, es recomendable revisar periódicamente las condiciones de tu contrato y estar al tanto de posibles cambios para evitar cargos inesperados o aprovechar mejores condiciones ofrecidas por tu entidad bancaria.
