La póliza de seguro tiene que cumplir con la Ley de Contrato de Seguro.

Contratar un seguro de hogar es necesario para proteger la vivienda y el patrimonio personal. Para elegir la póliza más adecuada, es imprescindible conocer los derechos del consumidor, evaluar las coberturas disponibles y asegurarse de que el contrato cumple con las necesidades particulares del asegurado. 

Derechos del consumidor al contratar un seguro de hogar

Los consumidores tienen derecho a recibir información clara, veraz y completa sobre las condiciones del seguro, incluyendo coberturas, exclusiones y costos. Las aseguradoras deben proporcionar una copia de la póliza y las condiciones generales antes de la contratación. Además, el usuario tiene derecho a desistir del contrato en un plazo determinado sin penalización si la contratación se realizó a distancia.

La póliza tiene que cumplir con la Ley de Contrato de Seguro y que la aseguradora esté registrada y regulada por las autoridades correspondientes. Asimismo, en caso de discrepancias, el asegurado puede presentar reclamaciones ante el servicio de atención al cliente de la compañía y, si no obtiene una respuesta satisfactoria, acudir a organismos de atención al consumidor o a la Dirección General de Seguros.

Coberturas básicas para un seguro de hogar

Para contratar un seguro de hogar adecuado, es importante diferenciar entre las coberturas básicas y las adicionales:

• Cobertura de daños materiales: Protege el continente (estructura de la vivienda) y el contenido (mobiliario, electrodomésticos y objetos personales) frente a riesgos como incendios, inundaciones, explosiones y fenómenos atmosféricos.
• Responsabilidad civil: Cubre los daños que el asegurado o los miembros de su hogar puedan causar a terceros.
• Defensa jurídica: Proporciona asesoramiento legal y, en algunos casos, cubre los gastos de abogados en caso de conflictos legales relacionados con la vivienda.
• Robo y vandalismo: Protege los bienes asegurados en caso de robo o actos vandálicos dentro de la vivienda.
• Asistencia en el hogar: Incluye servicios de urgencia, como reparaciones de fontanería, electricidad o cerrajería.

Valoración del continente y contenido: ¿Cuánto asegurar?

Uno de los aspectos más importantes al contratar un seguro de hogar es establecer el valor adecuado tanto del continente como del contenido:

• Continente: Se refiere a la estructura de la vivienda, incluyendo muros, techos y suelos. Para calcular su valor, se recomienda basarse en el coste de reconstrucción, no en el valor de mercado de la propiedad.
• Contenido: Engloba muebles, electrodomésticos, joyas y otros bienes personales. Es aconsejable realizar un inventario detallado con facturas o fotografías que respalden el valor declarado.

Para calcular el valor de los objetos asegurados, existen dos métodos de valoración en los seguros de hogar: valor de reposición, que cubre el coste de reemplazo sin depreciación, y valor real, que aplica una reducción según la antigüedad y uso del bien. La forma de valoración tiene que venir recogida en las condiciones de la póliza. 

Es importante evitar el infraseguro (declarar un valor inferior al real, lo que reduce la indemnización en caso de siniestro) y el sobreseguro (declarar un valor superior, lo que implica pagar una prima más alta sin obtener beneficios adicionales).

Otras coberturas a tener en cuenta

Además de las coberturas básicas, existen pólizas con garantías adicionales que pueden resultar de gran utilidad, como los daños por agua, donde es recomendable verificar si cubre fugas internas, filtraciones y roturas de tuberías, los fenómenos meteorológicos, ya que algunas pólizas limitan la cobertura a ciertos eventos climatológicos como tormentas o granizo, los daños estéticos que permiten reponer materiales y acabados similares en caso de siniestros y los accidentes personales, ya que algunas pólizas incluyen protección para los residentes en caso de accidentes dentro de la vivienda.

Precauciones al contratar un seguro de hogar

Para evitar problemas al contratar un seguro de hogar, es recomendable seguir estas precauciones:

• Leer detenidamente las condiciones generales y particulares de la póliza.
• Comparar diferentes ofertas de aseguradoras para obtener la mejor relación calidad-precio.
• Verificar el importe de la franquicia, ya que algunas pólizas requieren que el asegurado asuma parte de los costes en caso de siniestro.
• Comprobar los plazos de indemnización y los requisitos para reclamar una compensación.
• Consultar si existen cláusulas de revalorización automática, que ajustan la suma asegurada anualmente para evitar el infraseguro.

Por tanto, es conveniente elegir un seguro de hogar adecuado y para ello requiere un análisis detallado de las coberturas, los valores asegurados y los derechos del consumidor. Una póliza bien seleccionada garantiza la protección de la vivienda y sus bienes, así como una mayor tranquilidad ante imprevistos. Antes de firmar un contrato, es recomendable comparar opciones, leer las condiciones y asegurarse de que la aseguradora ofrece un servicio confiable y transparente.