La subida del Euribor sigue siendo un tema clave para quienes tienen hipotecas variables en España. Este índice, cuyo nombre completo es “Euro Interbank Offered Rate”, indica el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí y, al estar directamente vinculado a la mayoría de las hipotecas en nuestro país, tiene un impacto profundo en las cuotas mensuales. Actualmente, el 75% de las hipotecas españolas son variables, por lo que una subida o bajada del Euribor afecta a la economía de muchos hogares.

Tras un año de subidas constantes, el Euribor ha mostrado una ligera disminución: en septiembre de 2024, el índice mensual se situó en el 2,936 %, un descenso de 0,23 puntos respecto al 3,166 % registrado en agosto. Esta bajada representa un alivio para muchas familias, ya que una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años vería reducida su cuota mensual en unos 75 euros, lo que se traduce en un ahorro anual de 899 euros. Comparado con septiembre de 2023, el Euribor ha bajado en 1.213 puntos, lo que refleja una cierta tendencia a la moderación de los tipos de interés.

Evolución del euribor en 2024

El año 2024 comenzó con el Euribor en 3.609 %, ya lo largo de los meses ha acumulado una disminución de 0,673 puntos. Aunque aún es pronto para determinar si esta tendencia a la baja se mantendrá, los expertos predicen una cierta estabilización en los próximos meses, con un posible repunte en 2025, cuando el índice podría oscilar en torno al 3 %. Esta evolución está influenciada por factores como las decisiones del Banco Central Europeo (BCE) para controlar la inflación en la eurozona, que actualmente sigue por encima del objetivo del 2%.

Impacto de la subida del euribor en las hipotecas: ¿Fija, variable o mixta?

El aumento de los tipos de interés ha hecho que los bancos endurecieran las condiciones para aprobar hipotecas, lo que obliga a muchos consumidores a analizar qué tipo de préstamo les conviene más en este contexto. En general, en tiempos de volatilidad como el actual, las hipotecas fijas son la opción más popular para aquellos que buscan estabilidad, ya que permiten pagar una cuota constante a lo largo de la vida del préstamo. Aunque el tipo de interés fijo es algo más elevado, la seguridad de mantener la misma cuota mensual es atractiva para muchos.

Las hipotecas mixtas también han ganado protagonismo, ofreciendo un tipo fijo durante los primeros años (generalmente entre 5 y 10 años), seguido de una tasa variable. Esto permite pagar una cuota estable al inicio y luego, cuando el préstamo pasa a variable, evaluar opciones como la refinanciación o la amortización parcial del capital. En comparación, el interés fijo inicial suele ser más bajo que el de una hipoteca fija completa, lo que puede hacerlas más grandes en los primeros años.

Por otro lado, quienes tienen mayor tolerancia al riesgo y disponen de ingresos que les permiten hacer frente a posibles incrementos de cuota pueden optar por una hipoteca variable, sabiendo que sus pagos fluctuarán con el Euribor.

Perspectivas para el futuro del euribor y la economía familiar

Con el BCE intentando controlar la inflación en la eurozona, se espera que el Euribor se mantenga estable o ligeramente a la baja hasta finales de 2024. Sin embargo, los expertos advierten que es poco probable que el Euribor regrese a valores negativos en los próximos años . En cambio, los objetivos de estabilidad inflacionaria del BCE podrían llevar a una moderación de los tipos de interés en 2025. Para entonces, si se alcanza el objetivo de inflación del 2 %, es posible que el Euribor se estabilice, aunque todavía por encima del 3 %.

Quienes planean solicitar una hipoteca deben analizar su situación personal y su tolerancia al riesgo ante posibles subidas del Euribor. Las hipotecas fijas ofrecen la tranquilidad de una cuota estable, mientras que las mixtas permiten comenzar con un tipo fijo más bajo y luego adaptarse a las condiciones del mercado. Las variables, en cambio, pueden ser convenientes para quienes puedan asumir fluctuaciones, pero con el riesgo inherente de pagar más si el Euribor sube.