Inversión en bolsa: conceptos, pautas y fraudes

Escrito por Belén Rivas

May 31, 2023

31 de mayo de 2023

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Con la información adecuada y un enfoque paciente, cualquiera puede aprender a invertir en bolsa. Sin embargo, invertir en acciones sin conocimientos financieros puede ser arriesgado.»

 La bolsa de valores es un mercado donde se compran y venden acciones de empresas públicas. Una acción representa una pequeña parte de propiedad en una empresa. Cuando compras acciones, te conviertes en accionista de esa empresa.

La inversión en bolsa es una emocionante forma de hacer crecer tu dinero a lo largo del tiempo pero, para los principiantes, puede parecer un terreno desconocido y abrumador. Sin embargo, con la información adecuada y un enfoque paciente, cualquiera puede aprender a invertir en bolsa. Sin embargo, invertir en acciones sin conocimientos financieros puede ser arriesgado. Aunque la inversión en bolsa puede ser lucrativa, también conlleva ciertos riesgos, y tomar decisiones sin una comprensión básica de cómo funciona el mercado y cómo evaluar las empresas puede resultar en pérdidas significativas

 

¿Qué es la bolsa de valores?

La bolsa de valores es un mercado donde se compran y venden acciones de empresas públicas. Una acción representa una pequeña parte de propiedad en una empresa. Cuando compras acciones, te conviertes en accionista de esa empresa y puedes beneficiarte de sus ganancias y crecimiento y también de sus pérdidas.

 

Principales conceptos: entender inversión en bolsa

Antes que nada, hay que tener claros los siguientes conceptos y características del mundo de la inversión:

Riesgo y rentabilidad: toda inversión conlleva un cierto grado de riesgo. Las acciones pueden fluctuar en valor debido a factores económicos, políticos y de mercado.

Diversificación: no pongas todos tus huevos en una sola canasta. Sin conocimientos financieros, podrías invertir en un solo tipo de acción o en un sector sin diversificar tu cartera. La diversificación, es decir, invertir en diferentes empresas y sectores, ayuda a mitigar el riesgo al distribuir tus inversiones en diferentes áreas.

Horizonte de inversión: la inversión en bolsa es a largo plazo. El valor de las acciones puede fluctuar en el corto plazo, pero tiende a aumentar con el tiempo. Ten en cuenta tus metas financieras y mantén la paciencia.

Análisis fundamental y técnico: el análisis fundamental implica evaluar la salud financiera y el rendimiento de una empresa. El análisis técnico se basa en patrones de precios pasados ​​para predecir tendencias futuras. Ambos enfoques pueden ser útiles.

Plataforma de inversión de acciones: estas plataformas son como una tienda en línea donde puedes comprar y vender pedacitos de propiedad en empresas. Imagina que cada empresa es como una tarta y cada pedacito que compras se llama «acción». La plataforma es como la tienda donde vas a elegir qué pedacitos de tarta quieres comprar. En esa tienda en línea, puedes buscar diferentes empresas, ver cuánto cuesta cada pedacito de tarta, (acción), y decidir cuántos pedacitos quieres comprar. También puedes vender los pedacitos que ya tienes si decides que no quieres la tarta más.

Las plataformas de inversión en bolsa te muestran información sobre las empresas, cómo han estado creciendo y cómo les está yendo en el mundo de los negocios. Algunas plataformas también te permiten investigar sobre cómo ha sido el comportamiento de las acciones en el pasado.

Broker: en el contexto de las inversiones, un broker es una persona o una empresa que te ayuda a comprar y vender acciones, bonos, (préstamos a gobiernos o empresas), y otros productos de inversión. No necesitas ir a la bolsa de valores directamente; el broker se encarga de hacerlo por ti.

 

¿Un broker y una plataforma de inversión es lo mismo?

No, un broker y una plataforma de inversión no son exactamente lo mismo, aunque están relacionados y a menudo trabajan juntos en el mundo de las inversiones.

Un broker es una entidad, (persona o empresa), que actúa como intermediario entre los inversores y los mercados financieros. Son quienes te permiten realizar transacciones en los mercados financieros. Mientras que una plataforma de inversión, es una herramienta tecnológica que proporciona acceso a estos mercados.

 

Pasos para comenzar a invertir

Te recomendamos que sigas los siguientes pasos:

Educación: antes de invertir, aprende los conceptos básicos. Lee libros, sigue sitios web confiables y considera cursos introductorios sobre inversión en bolsa. 

El mercado de valores es volátil y las acciones pueden experimentar fuertes fluctuaciones en su valor. Sin una comprensión de los factores que influyen en estas fluctuaciones, podrías tomar decisiones impulsivas y sufrir pérdidas sustanciales.

Establece metas claras: define tus objetivos financieros. ¿Estás invirtiendo para la jubilación, para comprar una casa o para otro propósito? Esto te ayudará a determinar tu enfoque de inversión. Sin conocimientos financieros, podrías caer en la trampa de invertir a corto plazo basándote en movimientos diarios del mercado, en lugar de mantener una perspectiva a largo plazo, que suele ser más adecuada para la inversión en acciones.

Falta de diversificación: la diversificación, como se ha mencionado anteriormente, ayuda a mitigar el riesgo al distribuir tus inversiones en diferentes áreas.

Crea un presupuesto: antes de invertir, asegúrate de tener tus finanzas en orden. Establece un presupuesto y asegúrate de tener un fondo de emergencia. Comienza con pequeñas inversiones mientras adquiere experiencia y confianza. Evita invertir todos tus ahorros de una vez.

Asesoramiento profesional: considere buscar la ayuda de un asesor financiero o consultor que pueda brindarle orientación personalizada según sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Plataforma de inversión en bolsa: existen plataformas de corretaje en línea para comprar y vender acciones. Investiga las opciones disponibles y si te decantas por algunas, elige una que sea amigable para principiantes.

Comienza con prudencia: inicia con una pequeña cantidad de dinero que puedas permitirte perder. A medida que adquieras experiencia y confianza, podrás invertir más.

Investiga antes de comprar: antes de comprar acciones, investiga las empresas en las que estás interesado. Examinar sus informes financieros, su salud financiera  y comprender su posición en el mercado, es esencial para tomar decisiones informadas sobre qué comprar o vender.

Mantén el monitoreo: una vez que hayas invertido, sigue de cerca tus inversiones, un seguimiento periódico es importante. El mercado está influenciado por comportamientos humanos. Sin conocimientos financieros, podrías caer en trampas emocionales, como vender en pánico durante una caída del mercado.

 

Cuidado con los fraudes financieros y la recepción de ofertas no solicitadas

En el mundo digital nos enfrentamos a diversas amenazas que buscan engañarnos y robar nuestra información personal, por lo que siempre hay que verificar la autenticidad de los mensajes y llamadas antes de compartir información personal o hacer clic en enlaces. Además, mantener nuestros dispositivos y sistemas actualizados, y utilizar herramientas de seguridad confiables, puede ayudar a reducir el riesgo de caer en estas trampas digitales. 

Hablamos de las cuatro amenazas más frecuentes:

Phishing: el phishing es como un anzuelo digital. Los atacantes envían mensajes falsos, como correos electrónicos o mensajes de texto, que parecen ser de fuentes legítimas, como bancos o empresas conocidas. Estos mensajes intentan persuadirnos para que revelemos información confidencial, como contraseñas o números de tarjeta de crédito, enlaces que nos dirigen a sitios web falsos.

Pharming: en el pharming los atacantes redirigen a los usuarios a sitios web falsos sin que lo sepamos. Esto se logra mediante el uso de técnicas maliciosas en la red o en nuestras computadoras. En estos sitios falsos, podrían intentar obtener nuestras credenciales y datos personales.

Smishing: en el smishing los atacantes envían mensajes de texto falsos que pueden contener enlaces maliciosos o números de teléfono a los que deben llamar. Estos mensajes intentan hacer que revelemos información confidencial o realicemos acciones perjudiciales.

Vishing: el vishing se realiza a través de una llamada telefónica engañosa. Los atacantes llaman haciéndose pasar por organizaciones legítimas, como bancos o agencias gubernamentales. Usan tácticas persuasivas para obtener información personal, como números de seguridad social u obtención de contraseñas.

Es importante recordar que ninguna entidad autorizada pedirá jamás a sus clientes información personal ni claves completas.

Es aconsejable evitar compartir datos personales o confidenciales con individuos u organizaciones desconocidas en ningún caso. Es recomendable que elimines cualquier correo electrónico en que te soliciten información confidencial. Si la solicitud parece ser genuina, verifique su autenticidad usando un número de teléfono oficial. 

Además, para acceder a tus cuentas, es preferible que escribas la dirección web directamente en la barra de direcciones en lugar de seguir enlaces. Si tienes la opción, considera instalar en tu ordenador una herramienta de seguridad contra el phishing o el pharming.

 

¿Qué es la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia?

La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia, (CNMC), es el organismo que promueve y preserva el buen funcionamiento de todos los mercados en interés de los consumidores y de las empresas. El objetivo principal de la CNMC es garantizar, preservar y promover el correcto funcionamiento, la transparencia y la existencia de una competencia efectiva en todos los mercados y sectores productivos, en beneficio de los consumidores y usuarios.

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